クレジットカードの審査基準とは。審査落ちの理由は?複数枚発行・多重申し込みの注意点。

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クレジットカードを複数枚発行する際の注意点とは???審査落ちしないためにどうしておけばいいのか。審査基準はどうなっているのか。陸マイラーとは切っても切れないクレジットカードを申し込みする前に読むべき記事。

クレジットカードの審査に落ちることが心配ではないですか???

クレジットカードは、陸マイラーとは切っても切れない重要な関係にあります。

自分も何枚所有しているのかわかりません(発行したことのあるクレジットカードは50枚近くあるかもしれません・・・笑)。

  • ANAマイル貯めるならANAカードは必要だよな
  • ソラチカカードも陸マイラー活動で一枚は必要だな
  • JALも登場するし、JALカードも作ろう
  • SPGアメックスでマリオットのゴールド会員にもなれるのか
  • アメックスプラチナカードだとマリオット&SPGに追加して、ヒルトンもゴールド会員なのか
  • 楽天プレミアムを所有しているとプライオリティ・パスが発行できて関空でぼてぢゅうが3,400円食べられるのか
  • ファミマTカードをポイントサイトで発行すると、8,000ANAマイルがもらえるのか

こんな感じでクレジットカードが増えてしまうわけですよ笑。

発行する理由は人それぞれです。メインの決済用に還元率の高いクレジットカードを発行することもあるでしょう。還元率が高いわけではないが、保険内容が充実しているので発行することもあるでしょう。また、そのカードを所有することで、ステータスがもらえるという理由で発行することもあるでしょう。キャンペーンでポイントが大量にもらえるので発行することもあるでしょう。

陸マイラーと、クレジットカードは非常に深い関係にあります。

 

みなさん、クレジットカードはポイントサイト経由で発行していますよね??

(注)一部ポイントサイトに出ていないクレジットカードもあります。また、ポイントサイト以外の紹介から発行する方がお得なアメックス系のカードなんかもあります。

ポイントサイト経由でクレジットカードを発行すると、発行するだけで1万円相当のポイントが獲得できたりします。そして、そのポイントはANAマイルやJALマイルに交換することが可能なので、陸マイラーの中にはクレジットカードを複数枚所有している人も多数います。

【New】陸マイラー必須「ポイント交換サイト(ポイント経由地)」について徹底解説。Gポイント&PeXが重要。

2018.03.16

 

この記事ではクレジットカードを、今後何枚も発行する上で重要なことを整理しておきます。

  1. 何ポイントくらいもらえるクレジットカードがお得なのか
  2. クレジットカード会社の行う入会キャンペーンも重視すべきなのか
  3. クレジットカードの審査はどうなっているのか
  4. クレジットカードの審査落ちしないためにどうすればいいのか
  5. クレジットカードの審査に落ちたらどうすればいいのか
  6. 発行後のクレジットカードはどうすべきか

今後、あなたがクレジットカードを発行する上で注意すべき点を整理しておきます。

 

 

①何ポイントくらいもらえるクレジットカードがお得なのか

すでに、絶対に持っておきたいクレジットカードある程度発行済で、今後はポイントを優先的に考えて発行したい人は、

年会費無料(もしくは初年度年会費無料)のカードで、ポイントサイトにて1万円相当。

この条件に一致するクレジットカードを優先的に発行していくようにしましょう。当サイトでも、随時お得なクレジットカードの案件があれば紹介していますが、目安は年会費無料(もしくは初年度無料)で10,000円還元のクレジットカードを紹介しています。

まれに、15,000円還元なんてものもあるのですが、それはノータイムで手を出してもいいレベルです。

 

ここで難しいのは

「待てばポイントは上がるのか、下がるのか」

ですね。これは誰にもわかりません。

過去には、10,000円還元が最高であった楽天カードが17,000円還元まで高騰したこともあります。

逆にダイナースは50,000円還元だったこともありますが、最近は10,000円にもいかないことも多いです。アメックスゴールドも20,000円還元だったこともありますすが、最近は2,000円還元です。

イオンカードは10種類以上ポイントサイトに出ており、すべて7,000円以上の還元だった時期もありますが、一時期は全イオンカードがポイントサイトから撤退しました。最近復活していますが、種類も2種類程度で3,000円還元が最大です。

ということで、未来なんて誰にも分らないんです。

 

当サイトでは、長年の経験だけを元に、お得と思われる情報を記事にしております。もちろん、未来にそれ以上にポイントが高くなる可能性もあるのですが、当サイトで紹介しているクレジットカード案件を是非一つの発行基準にしてみて下さい。

 

え???

ポイントサイトを利用したことがない???

クレジットカードは店頭や、公式サイトから申し込みしてた???

それ、だいぶ損してるので、ポイントサイトを利用しましょう。まず、下記の2つのポイントサイトは非常に定評がある人気ポイントサイトですので、是非こちら読んで利用してみて下さい。

【モッピー完全攻略ガイド】ANA&JALマイルが貯まる人気沸騰中の評判ポイントサイトの使い方・稼ぎ方を徹底解説!

2017.09.10

【ハピタス】陸マイラー評判のポイントサイトを徹底解説。年間216,000ANAマイルの貯め方。

2016.08.03

 

②クレジットカード会社の行う入会キャンペーンも重視すべきなのか

はい、重視してください。

「ポイントサイトのポイント数」+「クレジットカード会社のキャンペーン」を総合的に判断

するということは非常に重要です。

 

2017年の年末に陸マイラー必須のクレジットカード「ソラチカカード」が数日間だけポイントサイトの登場したんです。ポイント数は4,000円還元程度です。なぜか、多数のブログで大々的に取り上げられました。

が、実はこのソラチカカードに関してはクレジットカード会社側のキャンペーンの方が圧倒的に重要です。

【2018/9版 ソラチカカード入会キャンペーンが激アツ】一番お得な申し込み・入会方法を徹底解説!

2018.09.01

こちら2018/3現在行われているソラチカカードの新規入会キャンペーンです。実は、ポイントサイトの4,000円よりこちらの公式キャンペーンの方が圧倒的のもらえるマイルが多いんです。

なので、ポイントサイトのポイント数だけに注目すればいいというものでもありません。クレジットカード会社側のキャンペーンの方が大量マイルが獲得できるケースもあったりします。

 

ANA VISAカードなんかも、その代表例ですね。ANA VISAカードも、2018/3現在ポイントサイトには出ていません(ANA VISA nimocaカードのみ出ています)。が、公式キャンペーンで大量マイルがもらえます。

【ANA VISAカード】2018/5版隠れキャンペーンで大量マイルが貯まる!カード毎の特典メリットも比較解説。

2018.04.05

 

ということで、ポイントサイトでもらえるポイント数は非常に重要なのですが、クレジットカード会社側の行っている公式キャンペーンも重要な要素です。どちらも確認して発行するようにしましょう。

 

③クレジットカードの審査はどうなっているのか

うちの親父に以前ハピタスの存在を教えました。

3日後に、「何かハピタスでやったか???」と聞いて見るとクレジットカードに14枚申し込んだと言ってました笑。これ絶対にダメです。(ちなみに、8枚発行されて、6枚落とされてました。アメックスは発行されてました笑。)

なぜ、途中から審査に落ちたのでしょうか。

審査はどうように行われているのでしょうか。

実は、カード会社はCIC(指定信用情報機関)という情報機関に、いつ、どのカードを申込し、カードを何枚所有しているか、支払いはできているのか等々の様々な情報を流し共有しています。

大量のカードを同時に発行すると、その情報も流れます。「こいつ大量にキャッシングして夜逃げするな」とかって思われます。なので、クレジットカード会社はその人への新規発行をしてくれません。うちの親父はそれに該当したわけですね。

このCICには、

  • クレジットカードの申し込み状況
  • クレジットカードの審査状況
  • クレジットカードの支払い履歴
  • 住宅ローンの支払い履歴
  • 車のローンの支払い履歴
  • スマホの分割払いの支払い履歴

などなどが情報になって出ています。これをカード会社で共有してチェックしています。

 

さて、クレジットの審査そのものはブラックボックスです。

クレジットカード発行基準は、クレジットカード会社が総合的に判断します。ここはベールに包まれており、詳細は不明なんです。先ほどのCICの情報、勤務歴、年収、職業などなどが審査の要素になります。



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③クレジットカードの審査落ちしないためにどうすればいいのか

CICの情報以外は、簡単に自分でコントロールできるものではありません。

CICのみある程度自分でコントロールできるので、ここは非常に重要です。

まず、CICに「支払いが滞っている」という情報が書き込まれるとブラックリスト入りです。今後のクレジットカード発行は絶望的になります。ということで、支払いの遅延は論外です。

また、カードの申し込み状況もCICに出ています。うちの親父は、支払いの遅延をしたわけではありませんが、カードの発行ができなくなりました。これは多重申し込みにより、今後支払いできない可能性のある人物だと思われたわけですね。ということで、多重申し込みも論外です。

カード発行は月に1枚が目安か。

陸マイラーの活動をしていると、発行したいクレジットカードがどうしても増えると思います。

月に何枚発行できるのか、これは人それぞれ違う結果になると思いますが、一般的に多重申し込みにならないために、

月に1枚の発行

なら次のカード審査には大きな影響がないと言われています。一つの目安にして下さい。

 

それから、落ちる可能性が低くなるように、常日頃から工夫しておきましょう。

持っているクレジットカードのキャッシング枠を0円にするのです。これも重要。

総量規制」という言葉があります。

1人の人に貸し出せるお金の合計額を年収に応じて決めておきましょうという制度です。年収の1/3までしかお金をクレジットカード会社などからキャッシングできないように規制されています。年収600万円の人なら200万円です。

つまり、カードを何種類も発行し、キャッシングの枠が合計で200万円を超えると要注意な状態になります。CICでその情報を見たカード会社は、審査で落としてくる可能性が高くなります。

実際にキャッシングしなければ、総量規制の対象外という話もありますが、リスクは下げておいて損しません。必要ない限りはクレジットカードのキャッシング枠は0にしておきましょう。

 

(注)ただし、カード発行時のポイント確定条件にキャッシング枠10万円という条件がついているものもあります。その場合はポイント確定後にキャッシング枠を0に変更して下さい。

 

 

ちなみにCICホームページより1000円払えば、自分の情報を見ることができます。一回見てみたら楽しいと思います。 www.cic.co.jp

 

⑤クレジットカードの審査に落ちたらどうすればいいのか

月に一枚の発行に抑えているのにカードの審査に落ちることもあります。実は自分もクレジットカードの審査に落ちたことがあります。

医師が審査落ちしたクレジットカードはこれ!恥ずかしいけど公開します。

2017.02.16

基本的に、あなたがクレジットカード申し込みをして、審査に落ちたという履歴が半年間CICに残ります。半年経てば、申し込み履歴はキレイに削除されるので、審査に落ちたということはわからなくなります。

ですので、原則は半年間おとなしく待って下さい。その間に、申し込みして落ちるとまたCICのリストに追加され、どんどん悪循環にはまっていきます。

審査落ちしても発行できるカードは???

審査におちたけど、どうしても次のカードを発行したいこともあるでしょう。個人的に、そんなときに頼りにしているのは、

  1. すでに十分な支払い履歴のあるカード会社
  2. アメックス

の2つです。

自分は10年近く三井住友VISAの発行するANA VISAワイドゴールドカードを利用しています。トータル5,000万円は支払いしているとおもいます。つまり三井住友VISAには十分な履歴があります。なので、この会社の信頼は十分にあるいうことになります。複数枚のカードの発行も容易になります。

また、アメックスは独自審査色が非常に強く、他社のカード状況はあまり気にしていないようです。自分の友人は、いわゆるブラックリストに出ていますが、それでもアメックスは所有可能でした。というもの、アメックスはキャッシングのついていないクレジットカードなんです。そして、最初は限度枠が小さいことも多いです。実は、審査は非常に通りやすい傾向にあります。



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⑥発行後のカードはどうすべきか

ここに明確な答えはありません。

総量規制的な面から言うと、カードの枚数が少ない人ほど、カードの審査に通りやすいかもしれません。そういう意味では、カード発行後にポイントが確定したら、そのカードは解約すべきです。

CIC的な面から言うと、カードの枚数が多いけど、支払いをしっかりしている人は信頼が高くなるので、次のカード発行も有利になります。そういう意味では、カードの発行後も、少しカードを利用して支払いを確実にした履歴を作っておくべきです。

この2つの話は少し矛盾する面があるので、発行後のカードを解約すべきか、継続すべきかの明確な答えはありません。

理想的なことを言うなら、発行されたカードは適度に利用して、支払いを確実に済ませて、適度な時期に解約ということになります。が、「適度な」っところに明確な答えはないのです。

すけすけ
自分の場合は、クレジットカードが届いたら、まずAmazonに数百円チャージしてます。Amazonヘビーユーザーなので、どうせ利用するので。

あとは、カードの支払いをしっかりやっておけばクレジットカードヒストリーにプラスになるわけです。Amazonチャージオススメです。

AmazonでJALマイルを【倍】貯める裏技。JALマイレージモールの徹底活用で200円=4マイルの方法。

2017.09.30

必要ないカードなら、年会費が発生する前には解約。

普段利用しない死蔵系のクレジットカードだけど、今後も所有を継続したいクレジットカードは適度な頻度でAmazonの少額でもチャージする。

こんな感じで、今後自分が損失を被らないようにしているつもりです。

みなさんも、欲しいクレジットカードが確実に取得できるように最大限、自分に有利なる状況を作って下さい!!

 

■関連記事「陸マイラーのマイルの貯め方」

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15 件のコメント

  • 3月審査落ち…からの復活。
    7月にエムアイカードスタンダード作れました。
    エムアイカードを使っていた時期があったからでしょうか。
    また、エポスカードゴールドのインビテーションも来ました。このインビテーション基準は、1年以上、50万円以上の利用などと巷で言われていますが、1年は経過しているものの10万円も使っていないので、なぜインビテーションが来たかはナゾです。
    エポスカードは旅行保険が充実しているし、ゴールドなのに年会費無料なので、ありがたくゴールドに切り替えました。

    • 岬さん
      エポスゴールドいいですね!!!
      自分もインビテーションを待っているのですが、、、、来る気配がまだありません・・・
      年会費無料のゴールドで保険もいいので、是非欲しいんですけどね~

  • ブログ読ませていただき、陸マイラーとしてこんなに楽しみがある生活が送れるのかと感動いたしました!

    早速マイ友を使わせていただきソラチカカードを申請してみました。が、落ちました。泣。

    今まで15年間ほど海外生活をしていたため日本の色んなヒストリーがない、結婚して帰国し苗字が変わったため、別人扱いされている?数少ないクレジットカードのヒストリーが新しい名前で反映されていない?とにかくJCBザクラスの家族カードも持っているのに落ちてしまい大変ショックです!ザクラスのコンシェルジュに相談なんて無意味ですよね。。

    やはり半年待つべきでしょうか。これからも日本と国外を行ったり来たりする予定なので、是非ソラチカカード手に入れたいです!

    • えみこんさん
      ソラチカカードは割と審査も厳しく、発行できない方も実はけっこうおられるようです。。。。。

      その場合の対処方法ですが、
      ①まずポイントサイトはどんどん利用してポイントは貯めておく
      ②ソラチカカードは半年後に再チャレンジする
      が基本になります。

      半年間ですが、ソラチカカードには負けますが、ANAマイル交換レート70%と60%のものを利用しましょう。
      ①ANA VISAnimocaカードの利用でANAマイルにする
      https://www.sukesuke-mile-kojiki.net/entry/anavisanimoca
      ただし、九州在住の方向け

      ②ANA VISAカードを利用してPeX→ワールドポイントでANAマイルに交換する
      https://www.sukesuke-mile-kojiki.net/entry/2016-08-05-063044

      以上の2つがソラチカがないときの代替手段になります。たしかにソラチカに比べると貯まるマイルで多少不利にはなりますが、それでも十分にお得だと思いますが、まずはポイントサイト活動を開始して半年後にチャレンジしてみて下さい。

      また、JALマイルを貯めるという方法もありかもしれませんので、下記も参照下さい。
      https://www.sukesuke-mile-kojiki.net/entry/jal-moppy

      • ご返答ありがとうございます。
        ソラチカの再申請を待ちつつ、別の方法でポイントを貯めることにします!
        幸い、マイレージで家族の航空券も予約できるので、主人だけ先にソラチカを発行してそちらで貯めておく、という方法もありですよね。
        引き続きブログで勉強させていただきます!

        • えみこんさん
          旦那さんでソラチカあれば非常に大きいです!
          実は、モッピーのポイントなら家族にポイントの移行も可能ですので、えみこんさんのモッピーポイントを旦那さんに移行することも可能です。
          https://www.sukesuke-mile-kojiki.net/entry/moppy
          こちら参考にして下さい!

          • 参考になります!ありがとうございます!!

  • スケスケさん
    ソラチカカード発行時にはマイ友を使わせていただき、ありがとうございました。

    ソラチカカード申し込みから1カ月経ったのでANA VISAワイドゴールドカードの申し込みをしようと思い、cicの情報開示を先日しました。

    そこでお聞きしたいのですが、
    ①今持っている全てのカードのキャッシング枠を0にしましたが、cicに反映されるまで待った方が良いでしょうか?(貸金業法の欄はキャッシング枠0と記載されて、すでに反映されていますが、契約内容の欄のキャッシング枠0の情報は反映されていません)

    ②審査にショッピング枠の影響はありますか?
    少ない方が良いのでしょうか?

    ③現在ソラチカカードを含めて3枚クレジットカードを保有(内1枚は今月解約しましたがcicへの反映は来月中旬)していますが、その内1枚だけ、職業情報が前職の情報になっていましたので変更しました。
    これもcicに反映されるまで待った方がよいでしょうか?

    VISAキャンペーンに参加したいのですがcicの反映が4月20日頃になりそうなのでぎりぎりになりそうです。

    よろしくお願いします。

  • クレジットカード審査落ちしました!(弁護士なのに!)
    ソラチカルート改悪で、少し無理して申し込んだのがたたりました(泣)
    あぁ。メトロの限定デザインカードほしかったのに。
    昨年は5月に審査落ちし、8月に復活しているので…6月ころになると大丈夫かな?
    しばらく隠遁生活を送ります。
    それまでせっせとカードの整理に励みます。
    ANAVISAニモカの発行がセーフだったのが救いです。

    • 岬さん
      弁護士さんでも・・・・落ちることあるんですね・・・・
      自分は、落ちた時はカードの利用履歴のある会社での発行を優先して、他社は半年はあけるようにしています。

  • すけすけさん
    こんにちは。
    いつも基本的なことで申し訳ないのですが….
    デビットカードはクレジットカードの審査とは関係ないのでしょうか?
    よろしくお願いします。

    • カズさん
      デビットカードは銀行の通帳と考えて下さい。
      通帳が作成できる人であれば、年齢制限さえクリアできていれば誰でも作成できます。
      審査は事実上ないと思ってもらって問題ありません。

      • ありがとうございます。
        基本的なことに本当に疎くて…
        また相談させてください。
        よろしくお願いします。

  • ゆみゆみさん
    ソラチカカードの審査は通過しましたか?通過したら、翌月には次のカードの申し込みをしていいと思います。
    ANAゴールドですが、切り替えではなく一旦解約後の新規申し込みはいかがでしょうか?解約後の申し込みだと新規入会キャンペーンの適応になる可能性が高いです。一度、三井住友VISAに聞いてみるといいと思います。
    http://www.sukesuke-mile-kojiki.net/entry/2016/09/17/083814
    キャンペーンの詳細はこちらの記事も読んでみてください。一気に大量マイル獲得できるチャンスです。
    ただ、解約後の新規申し込みではなく、切り替えの場合は審査には有利な可能性はあると思います。
    参考になれば幸いです。

  • とても分かりやすく解説されているので勉強になります(・∀・)マイル貯めたいなぁ…と思ってANA一般カード使ってましたが、本当全然貯まりませんね。このサイトを読んで、分かりました(笑)早速、ハピタスとモバトク登録してソラチカカード申し込みました!!
    カードは月1回発行とありますが、ANA一般をゴールドに切り替えるのはソラチカカードが発行されるまで待った方がいいんでしょうか?
    だいぶ前の記事だけど、読んでくれますように(^◇^;)

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